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Fianzas de Fidelidad

¿Para qué sirve una fianza de fidelidad?

La fianza de fidelidad sirve para proteger el patrimonio de las empresas (evitar robos), ya que la afianzadora de fidelidad pagará en dinero los daños que haya ocasionado alguno de sus empleados que haya cometido algún delito, esta fianza de fidelidad estará vigente por un año, misma que podrá renovarse mediante acuerdo entre el beneficiario y la afianzadora que haya dado la fianza de fidelidad.

¿Qué ampara la fianza de fidelidad?

La fianza de fidelidad ampara algún delito cometido por alguno de algún empleado infiel, este empleado o varios empleados pueden ser obrero, empleados administrativos, directivos, a cualquier nivel.

¿Quiénes intervienen en una fianza de fidelidad?

En una fianza de fidelidad intervienen los empleados que son los que estarán afianzados, el beneficiario, que como su nombre lo dice será beneficiado por el pago en caso de algún delito cometido por alguno de sus empleados infielesy la afianzadora que es la empresa que otorgara la fianza de fidelidad o las fianzas de fidelidad

¿Qué delitos ampara una fianza de fidelidad?

Robo.- la afianzadora que emite una fianza de fidelidad, ampara al beneficiario en caso de robo cometido por alguna o algunas personas, es decir, si esta persona se apodera de un bien sin el derecho del patrón o  del dueño de la empresa.

Fraude.- El delito de fraude se da cuando una persona engaña a otra o se aprovecha de algún error cometido por este ultimo  a efecto de apropiarse o lucrar indebidamente para su aprovechamiento personal

Abuso de confianza.- Este delito se presenta cuando alguno de los empleados dispone para su uso o para otras personas, un bien mueble o dinero aprovechándose de la confianza del patrón al darle el uso de dicho bien.

¿Qué otras ventajas brinda la fianza de fidelidad?

Al contar con una fianza de fidelidad en su empresa, el empleado al saberse afianzado psicológicamente se ejerce un efecto que hace que eviten cometer algún ilícito por lo que tanto el dueño de la empresa como la afianzadora podrán disminuir el riesgo de delito. La cobertura de la fianza de fidelidad  es para prevenir además de brindar otros beneficios como:

  • La fianza se  deduce de los impuestos
  • Se recupera el daño económico sufrido
  • Funciona como adición al seguro de dinero en  efectivo y valores.
  • El monto de lafianza de fidelidad no se limita a una sola persona ya sea empleado o vendedor.
  • No es necesario reportar los ingresos de nuevos empleados ni bajas de personal, sino hasta el año cuando hay una renovación de fianza, se hace un reporte y se hace el pago correspondiente para el siguiente año.
  • En la vigencia de la fianza, la empresa  queda protegida, aun cuando tenga una alta rotación de personal, cualquier empleado nuevo, ingresa afianzado automáticamente
  • El artículo 22 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, prevé que para este tipo de fianza de fidelidad no se requerirá garantía de recuperación por parte del empleado o vendedor.
  • Las fianza de fidelidad pueden cubrir a empresas de seguridad, fianzas para vigilantes, fianzas para empresas de limpieza, fianzas para empresas de mantenimiento, para esto debe de existir celebrado un contrato de prestación de servicios entre ambas empresas.
  • En Fianzas de Fidelidad Global se cubre a los obreros sin costo alguno sin importar el numero de ellos.
  • Cubre también gratuitamente tarjeta de crédito empresarial que la empresa le otorgue a los empleados.
  • Al contratar por el siguiente año, Afianzadora Sofimex, S.A. o Afianzadora Insurgentes, Fianzas monterrey,  aplicara un bono por cero siniestralidad,

El beneficiario de la fianza de fidelidad podrá contar con este bono del 10% en caso de:

  • Que la Afianzadora no haya pagado reclamaciones durante la vigencia de la fianza.
  • Si la Afianzadora efectuó pago de reclamaciones y recuperó la totalidad del pago dentro de la misma vigencia, el cliente tendrá derecho a este bono.

¿QUÉ TIPOS DE FIANZAS DE FIDELIDAD EXISTEN?

1.- FIANZA INDIVIDUAL

Esta fianza de fidelidad garantiza garantiza al patrón el daño economico propiciado por los manejos ilícitos de un solo empleado, ya sea administrativo o de ventas.

CARACTERÍSTICAS

  • Afianza al empleado más riesgoso
  • Se otorga una póliza por cada uno de los empleados
  • Generalmente se solicita garantías de recuperación

FIANZA CEDULA

Esta fianza es similar a la fianza individual solo que aquí entran dos o mas empleados que haya elegido el patrón, ya sea porque son más riesgosos por su actividad o por sus antecedentes, estos pueden ser administrativos o de ventas.

CARACTERÍSTICAS:

  • Se expide una sola póliza para varios empleados a efecto de que no paguen gastos de expedición por cada empleado.
  • Tiene una vigencia comun
  • Cada afianzado tiene un monto igual o diferente

FIANZA DE FIDELIDAD GLOBAL:

En esta fianza entran todos los empleados, desde el menor rango al de mayor
CARACTERISTICAS:

  • Debe afianzarse al total del personal administrativo
  • Tiene un monto único y global para todos los empleados sin ser acumulativo
  • Se pueden incluir los empleados de filiales o sucursales
  • Se pueden incluir los obreros

FIANZA COMBINADA.

En esta esta modalidad se garantiza el resarcimiento del daño propiciado por los manejos ilícitos de uno o varios empleados administrativos o de ventas que obedecen a necesidades especificas de afianzamiento.

CARACTERISTICAS:

  • Es indispensable que se afianzen o caucionen a once empleados como mínimo
  • Opera con un deducible del 10% sobre perdidas
  • Opera con un  tope máximo por pagar en caso de reclamación

FIANZA MONTO ÚNICO PARA VENDEDORES. (MUV)

Esta fianza también garantiza el pago del daño económico resarcimiento del daño propiciado por los manejos ilícitos de uno o varios vendedores o comisionistas de la empresa.

CARACTERISTICAS:

  • El beneficiario tiene la obligación de caucionar a todos los vendedores y comisionistas de la empresa.
  • Tiene un solo monto para todos los vendedores y comisionistas sin ser acumulativo
  • Opera con un deducible sobre perdidas que pueden ser entre un 10% a un 20%.

¿QUÉ NO AMPARA UNA FIANZA DE FIDELIDAD?

1.- Una fianza de fidelidad no ampara delitos del empleado, vendedor u obrero ocurridos antes o después de la vigencia de la fianza.
2.- No ampara créditos otorgados a los empleados
3.- Si no se puede atribuir a algún empleado el delito la fianza no precede

 

¿POR QUÉ MONTO PUEDO PEDIR UNA FIANZA DE FIDELIDAD?

El monto lo determina el patrón una vez que analice cuantos empleados necesita afianzar, las cantidades de dinero o bienes maneja cada uno de ellos, o tomar incluso el que maneja la mayor cantidad de dinero, también podría hacer la suma de todos ellos, o incluso poner una cantidad específica para cada uno de ellos, por ejemplo 50,000, para cada empleado, si son cien, entonces la fianza seria por $5´000,000.00

PARA HACER UNA COTIZACION DE FIANZA DE FIDELIDAD SE UTILIZA UNA TABLA COMO LA QUE SIGUE.

COSTOS DE FIANZAS DE FIDELIDAD

 
 

SUBRAMO

CONCEPTO

TARIFA MAXIMA

 
 

INDIVIDUALES

 

 

 
 

 

ADMINISTRATIVAS

1.27%

 
 

 

PARA VENDEDORES

1.65%

 
 

 

EMPLEADOS DE GOBIERNO

2.00%

 
 

 

AGENTE DE SEGUROS

1.11%

 
 

ESPECIALES

 

 

 

 

 

COMBINADAS

1.04

 

 

 

ADMINISTRATIVOS

1.27%

 

 

 

VENDEDORES

1.65%

 

 

 

AGENTES DE SEGUROS O FIANZAS

1.11%

 

 

COLECTIVAS

 

 

 

 

 

ADMINISTRATIVAS

 

 

 

 

1EROS 25 EMPLEADOS

2.90%

 

 

 

26 EN ADELANTE C/U

3.10%

 

 

 

MAS DE 500 EMPLEADOS

24.79%

 

 

 

 

 

 

 

 

VENDEDORES

 

 

 

 

1EROS 25 VENDEDORES

2%

 

 

 

26 EN ADELANTE C/U

3.10%

 

 

 

MAS DE 400 VENDEDORES

24.92%

 

 

 

 

 

 

 

 

ADMINISTRATIVOS Y VENDEDORES

 

 

 

 

1EROS 25 EMPLEADOS

2.90%

 

 

 

26 EN ADELANTE C/U

3.22%

 

 

 

MAS DE 500 EMPLEADOS

23.02%

 

 

 

 

 

 

 

 

AGENTES

 

 

 

 

PRIMEROS 25 AGENTES

9.46%

 

 

 

26 EN ADELANTE

10%

 

 

 

MAS DE 500 AGENTES

11.72%

 

Requisitos Para el Trámite de Fianza de Fidelidad:

  • Escritura Constitutiva.
  • Cedula de identificación fiscal
  • Comprobante de domicilio
  • Poderes del representante legal
  • Identificación oficial del representante legal

Afianzadoras que se dedican a otorgar fianzas de fidelidad:

  • Fianzas Monterrey, S.A. de C.V.
  • Afianzadora  Sofimex. S.A.
  • Afianzadora Insurgentes, S.A. de C.V.
  • Afianzadora Aserta, S.A. de c.v.
  • Fianzas Atlas, S.A. de C.V.
  • Mapfre Fianzas, S.A. de C.V.
 
 
 
 
 
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Afiánzate, S.A. de C.V.
 
 
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